嵊州市农商银行高度重视内部审计意见，对内部审计中发现的抵押登记办证占用时间长，企业贷款手续复杂、客户审批签字占用时间过长等问题，根据内审提出的五条整改措施，出台了《关于调整不良贷款责任追究容忍度的通知》等五个文件，进一步规范完善了管理制度，提高了工作质量。

嵊州市农商银行为优化服务环境，完善内部管理，从信贷流程着手，开展了贷款流程优化审计调查项目，针对调查发现的问题，提出了五条整改措施：一是取消了书面申请书、纸质客户信息表、风险评价表、支行（部）贷款审批小组集体商定意见书等10多种信贷基础资料；二是优化业务凭证，对小额的对公对私贷款采用格式调查报告，对小额的对私贷款申请书、面谈记录、征信、送达地址确认书进行了整合；三是缩短调整纸质与OA审批流程，将“和谐乐”贷款及产业转贷基金审批权限下放审批权限下放到支行，优质客户的贷款利率审批由纸质审批改为网上审批，缩短利率定与信用评级及首次贷款管理审批流程；四是推行小额贷款差异化授权；五是有序推进信贷档案电子化，实现信贷基础资料全行共享。

    为使整改措施落到实处，嵊州市农商银行相继出台了《关于调整不良贷款责任追究容忍度的通知》、《关于进一步优化信贷产品与服务的通知》、《关于印发〈浙江嵊州农村商业银行股份有限公司客户经理业务管理责任制考核办法〉的通知》、《关于印发〈浙江嵊州农村商业银行股份有限公司客户经理等级考核办法〉和〈浙江嵊州农村商业银行股份有限公司信贷主管履职考核办法〉的通知》、《关于印发〈关于构建综合型客户经理队伍的指导意见〉的通知》、《“4+1”小微金融服务差异化工作方案》等制度予以完善，这些措施和文件的出台，大大提高了办理信贷业务的便利性，减少了客户等待时间与来回次数，对信贷流程的优化起到了积极的作用。（马浙园 韩世忠）